Simulador de hipoteca con euríbor: calcula tu cuota
Por Alex Serra Rodríguez · Publicado el
Guía para entender el resultado: Hipoteca fija, variable o mixta: cuál elegir con el euríbor.
La cuota de una hipoteca depende del capital, el plazo y el tipo de interés, y si es variable o mixta, también del euríbor. Este simulador usa el euríbor a un año oficial que publica el Banco de España en el BOE, y te deja probar qué pasa con la cuota si sube o baja.
Cuota de la fase variable si el euríbor cambia
| Euríbor -1 pp (2,25%) | 828 € |
| Euríbor actual (3,25%) | 922 € |
| Euríbor +1 pp (4,25%) | 1.022 € |
| Euríbor +2 pp (5,25%) | 1.127 € |
Cuota constante (sistema francés), sin bonificaciones, comisiones de apertura, seguros vinculados ni gastos de constitución: la TAE real de una oferta concreta será distinta a este tipo nominal. En la fase variable, la cuota se recalcula en la realidad cada vez que se revisa el euríbor (normalmente cada 6 o 12 meses); aquí se muestra fija en cada escenario para poder comparar. No es una oferta ni una recomendación.
Hipoteca fija, variable y mixta: qué significa cada una
En una hipoteca fija el tipo de interés no cambia durante toda la vida del préstamo: la cuota es siempre la misma. En una variable el tipo es el euríbor más un diferencial que fija el banco (por ejemplo, euríbor + 0,60%), y se revisa normalmente cada 6 o 12 meses, así que la cuota sube o baja con el euríbor. Una mixta combina las dos: unos años a tipo fijo al principio (típicamente entre 3 y 10) y el resto a variable.
Qué es el euríbor a 12 meses
Es el tipo de interés al que los bancos de la zona euro se prestan dinero entre ellos a un año, y es el índice de referencia que usan la mayoría de hipotecas variables en España. Sube y baja sobre todo en función de los tipos de interés que marca el Banco Central Europeo. La cifra que aparece por defecto en el simulador es el último valor oficial, el que usan los bancos para revisar tu hipoteca: lo publica cada mes el Banco de España en el BOE. El histórico mes a mes está en la página del euríbor, y si ya tienes hipoteca y te toca revisión, calcula la cuota nueva en la calculadora de revisión.
Qué no incluye esta simulación
La cuota se calcula con el sistema de amortización francés (cuota constante, con más intereses y menos capital al principio), sin comisión de apertura, sin los seguros que muchos bancos exigen o bonifican (vida, hogar) y sin tasación ni gastos de constitución (notaría, registro, gestoría). La TAE de una oferta real, que sí incluye esos costes, será distinta al tipo nominal que se usa aquí. Tampoco es una simulación de cómo cambiaría la cuota cada vez que se revisa el euríbor durante los años: los escenarios muestran una cuota fija para cada supuesto, para poder compararlos.
Cómo se calcula cuánto puedes pedir
La banca suele aplicar como referencia que la cuota no supere alrededor del 30-35% de tus ingresos netos mensuales, aunque cada entidad tiene su propio criterio. Si necesitas calcular antes cuánto ahorro hace falta para la entrada y los gastos de compra, esa cuenta es distinta a la de la hipoteca; de momento puedes ver cómo tributa vender fondos si necesitas liquidar inversiones para la entrada en la calculadora de impuestos al vender un fondo .
Preguntas frecuentes
¿Fija o variable, qué es mejor?
No hay una respuesta única: la fija da certeza sobre la cuota durante toda la vida del préstamo, la variable suele empezar más barata pero puede subir. Depende de tu tolerancia al riesgo y de cuánto margen tengas si la cuota sube. No es algo que esta calculadora pueda decidir por ti.
¿Por qué mi cuota real no coincide exactamente con esta?
Porque esta simulación no incluye seguros, comisiones ni bonificaciones, y porque el euríbor que aplica tu banco en cada revisión es el oficial del Banco de España del mes concreto de revisión, no la media que usa este simulador por defecto.
Aviso: este artículo es información general y educativa, no asesoramiento financiero ni fiscal personalizado. Las cifras fiscales se revisan contra la fuente oficial y pueden cambiar; comprueba tu caso concreto antes de decidir. Así trabajamos: metodología.