¿Cuánto tengo que ahorrar para la entrada de un piso?

Guía para entender el resultado: Cuánto dinero necesitas para comprar un piso en España.

Comprar una vivienda no cuesta solo el precio de la vivienda: el banco no suele financiar más del 80% (a veces menos), y encima del 20% restante hay que pagar el impuesto de compra y los gastos de notaría, registro y gestoría. Esta calculadora suma todo eso según tu comunidad autónoma y te dice cuánto te falta y cuánto tardarás en ahorrarlo.

Cuánto necesitas ahorrar para la entrada de un piso: de qué se compone

• La entrada. Los bancos suelen financiar hasta el 80% del precio de compra o de tasación (la que sea menor), así que lo habitual es tener que aportar al menos el 20% restante de tu bolsillo. Algunas entidades y programas para jóvenes financian más, hasta el 95% en casos concretos, normalmente con avales públicos o del ICO.
• El ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales). Se paga al comprar una vivienda de segunda mano (la nueva lleva IVA más AJD en su lugar) y lo fija cada comunidad autónoma: va desde el 4% del País Vasco o el 6% de Madrid hasta el 10% o más de Cataluña. Casi todas las comunidades tienen tipos reducidos para vivienda habitual, jóvenes, familias numerosas o personas con discapacidad, que esta calculadora no aplica automáticamente porque dependen de requisitos concretos (edad, precio máximo, que sea tu primera vivienda); revisa si los cumples en tu comunidad, porque puede bajar bastante lo que pagas.
• Notaría, registro y gestoría. Son aranceles regulados por el Estado que dependen del precio y de si hay hipoteca, así que no hay una cifra única: la calculadora usa una estimación orientativa, no una tarifa oficial.

Por qué la comunidad autónoma cambia tanto el resultado

Con el mismo piso de 180.000 €, el ITP puede ir desde 7.200 € (País Vasco) hasta 18.000 € en Cataluña: una diferencia de 10.800 € solo por el impuesto, sin contar la entrada. Prueba a cambiar de comunidad en la calculadora dejando el resto igual para ver cuánto pesa.

Qué no calcula esta herramienta

• Los tipos reducidos del ITP por vivienda habitual, edad, familia numerosa o discapacidad.
• La tasación de la vivienda, que suele pagarla quien compra (unos 300-600 €) y que el banco exige antes de conceder la hipoteca.
• Los seguros que muchos bancos piden o bonifican al firmar la hipoteca (vida, hogar).
• Programas de avales públicos para jóvenes que permiten financiar más del 80%.

Preguntas frecuentes

¿Por qué se cuenta la entrada como un 20% y no como lo que me deje el banco?
Porque hasta que no pides la hipoteca no sabes exactamente cuánto te van a conceder: el 20% es la referencia general más extendida y la más prudente para planificar cuánto ahorrar, aunque algunos bancos o programas concretos financien más.

¿El ITP se paga de golpe o se puede fraccionar?
Se paga en el momento de la compra, normalmente a través de la gestoría que tramita la escritura, junto con el resto de gastos. No se puede meter dentro de la hipoteca salvo que el banco te conceda financiación adicional para ello, algo poco habitual.

¿Y si compro una vivienda de obra nueva?
Entonces no pagas ITP sino IVA (10% en general, 4% en VPO) más el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que también fija cada comunidad; el cálculo cambia y esta calculadora no lo cubre.

Una vez sepas cuánto necesitas de entrada, puedes simular la cuota de la hipoteca sobre el resto en el simulador de hipoteca con el euríbor real.

Aviso: este artículo es información general y educativa, no asesoramiento financiero ni fiscal personalizado. Las cifras fiscales se revisan contra la fuente oficial y pueden cambiar; comprueba tu caso concreto antes de decidir. Así trabajamos: metodología.