Calculadora de inflación: cuánto pierde tu dinero
Por David Pérez Mitjà · Publicado el
El dinero parado no baja nunca en la cuenta, pero cada año compra menos. Esta calculadora te dice cuánto vale en euros de hoy lo que tendrás dentro de unos años, tanto si lo tienes en una cuenta sin intereses como en una remunerada o un depósito, y qué interés necesitarías para no perder poder de compra.
Supone una inflación constante y que los intereses se reinvierten tras pagar un 19% de impuestos cada año (primer tramo del IRPF del ahorro). No es una previsión.
Qué significa "en euros de hoy"
Es lo que podrías comprar hoy con ese dinero futuro. Si dentro de 10 años tienes 10.000 € pero los precios han subido un 22%, esos 10.000 € compran lo que hoy compran unos 8.200 €. La diferencia es poder adquisitivo perdido, aunque no aparezca en ningún extracto.
Un ejemplo: 10.000 € durante 10 años con un 2% de inflación
| Interés bruto de la cuenta | Tendrás | En euros de hoy |
|---|---|---|
| 0% (cuenta corriente) | 10.000 € | 8.203 € |
| 1% | 10.840 € | 8.893 € |
| 2% | 11.743 € | 9.634 € |
| 3% | 12.714 € | 10.430 € |
| 4% | 13.756 € | 11.284 € |
Fíjate en la fila del 2%: aunque el interés es igual que la inflación, pierdes poder de compra, porque Hacienda se queda una parte de los intereses cada año. Con una inflación del 2%, necesitas un interés bruto de alrededor del 2,47% solo para quedarte igual.
Qué inflación poner
Nadie sabe la inflación futura. Dos referencias razonables: el objetivo del Banco Central Europeo, un 2% anual a medio plazo, y la inflación reciente en España según el INE (variación del IPC de diciembre a diciembre): 3,1% en 2023, 2,8% en 2024 y 2,9% en 2025. En esos tres años los precios subieron en total un 9,1%: 10.000 € guardados a finales de 2022 compraban a finales de 2025 lo mismo que unos 9.169 € tres años antes. Prueba con varios valores.
Qué hacer con esto
El dinero que puedes necesitar pronto tiene que estar disponible aunque pierda algo de poder de compra: para eso es el colchón. El dinero que no vas a tocar en muchos años es el que tiene sentido invertir para intentar batir a la inflación. Cómo repartir uno y otro está en la diferencia entre ahorrar e invertir, y cuánto guardar como colchón, en la calculadora de fondo de emergencia.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la pérdida de poder adquisitivo?
Se divide el dinero futuro entre (1 + inflación) elevado al número de años. Con un 2% durante 10 años, se divide entre 1,219.
¿Una cuenta remunerada protege de la inflación?
Solo si su interés, después de impuestos, es mayor que la inflación. Si no, pierdes menos que con el dinero parado, pero sigues perdiendo.
¿Los fondos indexados protegen de la inflación?
A largo plazo, las acciones han tendido a crecer por encima de la inflación, pero no hay ninguna garantía y en plazos cortos pueden perder mucho. Puedes simularlo en la calculadora de rentabilidad neta.
Aviso: este artículo es información general y educativa, no asesoramiento financiero ni fiscal personalizado. Las cifras fiscales se revisan contra la fuente oficial y pueden cambiar; comprueba tu caso concreto antes de decidir. Así trabajamos: metodología.